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Étude Fairplay: Un grand manque de connaissances sur le thème de la prévoyance professionnelle

La prévoyance professionnelle est souvent l’élément le plus important pour l’indépendance financière à la retraite. Pourtant, de nombreuses personnes ne savent pas comment fonctionne la prévoyance professionnelle. Les lacunes de connaissances sont grandes. Compte tenu de la votation à venir sur la réforme de la LPP, cela présente une importance particulière.
Un grand manque de connaissances sur le thème de la prévoyance professionnelle
Taux de conversion, déduction de coordination, régime surobligatoire? Pour de nombreux actifs, ce ne sont que des mots vides de sens dont ils ne connaissent pas la signification. La toute dernière étude «Fairplay», réalisée par l’institut de recherche Sotomo à la demande de Zurich Suisse et des Fondations collectives Vita, le démontre de manière impressionnante: Les résultats de l’enquête montrent que les connaissances sont clairement insuffisantes au sein de la population.

Régime surobligatoire: l’inconnu

Quelques exemples: Moins de la moitié des personnes interrogées (42 pour cent) comprend la différence entre les cotisations obligatoires et les cotisations surobligatoires à la caisse de pension. Chez les jeunes, seul un quart la connaît.

Connaissance du régime surobligatoire

Moins de la moitié peuvent distinguer le régime obligatoire et surobligatoire.


Connaissez-vous la différence entre les cotisations obligatoires et surobligatoires à la caisse de pension?

Très intéressant également: Une nette majorité (62 pour cent) pense à tort que ce sont surtout les personnes aisées qui possèdent des avoirs de caisse de pension dans le régime surobligatoire. En réalité, la grande majorité des personnes actives est assurée dans le régime surobligatoire: Non seulement ces prestations s’appliquent à partir d’un certain seuil de revenus, mais elles comprennent également de meilleures prestations d’épargne, quel que soit le niveau de revenu. Pour les assurés, cela signifie par exemple qu’ils reçoivent une rente plus élevée à la retraite ou en cas d’incapacité de gain.

Estimation de la part des personnes ayant un régime surobligatoire

La majorité associe le régime surobligatoire à des revenues élevés.


Êtes-vous d’accord avec l’affirmation suivante? Ce sont surtout les personnes qui gagnent bien leur vie qui ont des avoirs de caisse de pension dans le régime surobligatoire.

 

Près de la moitié ne savent pas s’ils possèdent des parts surobligatoires.


Votre avoir de vieillesse actuel dans la caisse de pension comprend-il également des parts surobligatoires?
À noter également: La population estime que 33 pour cent des avoirs de caisse de pension sont placés dans le régime surobligatoire, alors que dans les faits, c’est 61 pour cent. De même, près de la moitié des personnes interrogées ne savent pas si leur propre avoir de caisse de pension contient également des parts surobligatoires.

Le taux de conversion génère de la confusion

La confusion règne également en ce qui concerne le taux de conversion: Près des deux tiers (63 pour cent) des personnes interrogées ne savent pas avec certitude ce qu’il signifie et seulement 22 pour cent déclarent connaître le taux de conversion de leur propre caisse de pension. Néanmoins, le taux de conversion a une forte valeur symbolique: La diminution prévue du taux de conversion minimal dans la réforme de la LPP est associée à de fortes baisses des rentes. Comme le révèle l’étude Fairplay 2023, plus de la moitié des personnes interrogées pensent (à tort!) que le taux de conversion est plus déterminant pour le montant de la rente personnelle issue de la prévoyance professionnelle que l’avoir de vieillesse épargné. Cela montre que les assurés actifs pensent déjà comme des retraiés.

Connaissance du taux de conversion

Deux tiers ne savent pas avec certitu ce que signifie le taux de conversion.


Pour la prévoyance professionnelle obligatoire dans la LPP, un taux de conversion d’au moins 6,8 pour cent est actuellement prévu par la loi. Savez-vous exactement ce que signifient ces '6,8 pour cent'?

 

La majorité ne connaît pas son taux de conversion.


Connaissez-vous votre taux de conversion personnel ou les taux de conversion pour votre avoir de vieillesse de caisse de pension?

De même, les participants à l’enquête estiment que 63 pour cent de la population recevrait des pensions plus faibles en cas de diminution du taux de conversion légal. «Cette proportion est largement surestimée», commente l’institut de recherche Sotomo. Selon les experts, la diminution prévue du taux de conversion minimal n’entraînerait une diminution de rentes que pour environ 15 pour cent des assurés CP. Les personnes interrogées ne savent pas que le taux de conversion légal ne s’applique qu’au capital qui a été épargné conformément au régime obligatoire LPP.

Pour les prestations surobligatoires, les caisses de pension peuvent fixer des taux de conversion plus bas. Le taux de conversion obligatoire et le taux de conversion surobligatoire donnent ce que l’on appelle le taux de conversion enveloppant. Les personnes interrogées estiment que ce montant est nettement trop élevé: ils l’estiment à 6,2 pour cent alors qu’il n’est que de 5,2 en réalité. La plupart des rentes ne seraient donc pas du tout concernées par la diminution du taux de conversion minimal: aujourd’hui déjà, le taux de conversion est plus bas pour tous ceux qui sont assurés pour une part importante dans le cadre du régime surobligatoire, et cela représente 85 pour cent des personnes salariées.

L’information: une opportunité pour les employeurs

Ces chiffres montrent de manière marquante que de nombreuses personnes en Suisse n’ont qu’une vague idée du fonctionnement de la prévoyance professionnelle. On peut en tirer deux conclusions:

  1. Les employeurs et les responsables des caisses de pension doivent partir du principe que leurs collaborateurs ont, eux aussi, des lacunes de connaissances. Dans le cadre de leur mandat d’information légal, ils ont la responsabilité de renseigner les collaborateurs sur le thème de la prévoyance, par exemple en organisant des réunions d’information.
  2. Informer les collaborateurs n’est pas seulement une obligation, c’est aussi et surtout une occasion de se positionner comme un employeur progressiste et engagé. L’étude Fairplay fournit également des indications claires à ce sujet: Pour 52 pour cent des personnes interrogées, une offre de caisse de pension équitable implique que l’équipe soit régulièrement informée sur la prévoyance professionnelle.

Vita Mobil – saisir l’opportunité de l’information au personnel

Le saviez-vous? Si vous le souhaitez, Vita Mobil se rend directement dans votre entreprise et propose une information à vos collaborateurs. Lors de cette information, ils découvrent en direct comment les éléments du système de prévoyance suisse interagissent, ce que leur propose leur caisse de pension et ce qu’ils peuvent faire par eux-mêmes pour élargir leur marge de manœuvre financière à la retraite.

Fairplay en matière de prévoyance professionnelle

Vita et Zurich s'engagent pour une prévoyance professionnelle équitable et transparente. Elles proposent en outre des produits de prévoyance d'avenir et vous aident à choisir la solution LPP qui vous convient.

En savoir plus

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