Let’s talk about … la prévoyance professionnelle

Triste mais vrai: en Suisse, les personnes actives connaissent relativement peu sur le lien entre les trois piliers. Plus précisément, beaucoup de gens ne connaissent pas le rôle majeur du deuxième pilier pour la prévoyance vieillesse. C’est ce que révèle une étude récente réalisée par l’institut de recherche Sotomo pour le compte de Vita et de Zurich Suisse: pour une majorité des actifs, l’avoir de vieillesse LPP épargné constitue la majeure partie de leur capital d’épargne. Pourtant, seulement une minorité des personnes interrogées, à savoir 44 pour cent, sait que cet argent fait partie de la propre fortune. En revanche, deux tiers (ou 66 pour cent) savent que le pilier 3a fait partie de leur fortune. 17 pour cent des personnes sondées connaissent l’état précis de leur avoir actuel dans la caisse de pension et une bonne moitié (56 pour cent) le connaît approximativement.

Les déficits dans la jeune génération sont particulièrement importants: en prenant un indice sur la compréhension de la prévoyance sur une échelle allant de zéro à quatre, les personnes interrogées dans le groupe d’âge 18-25 ans atteignent une valeur de 0,7. Les connaissances sont donc très limitées. L’indice progresse constamment avec l’âge et atteint une valeur maximale de 2,9 quelques années avant la retraite (56-65 ans).

Pourtant, si l’on souhaite préparer sa prévoyance de manière ciblée et optimale, il est indispensable de connaître et de comprendre le fonctionnement de la prévoyance professionnelle et le lien entre les trois piliers. Même avec une très bonne solution de prévoyance, en fonction de la vie et de la situation, des lacunes individuelles sont possibles et pourraient être douloureuses, par exemple en cas d’incapacité de gain. Par ailleurs, beaucoup de gens ignorent qu’il existe une redistribution imprévue dans le deuxième pilier. Cette redistribution signifie qu’une partie des rendements de l’avoir de vieillesse placé est nécessaire pour financer les rentes en cours. Les sommes redistribuées ne reviennent plus aux cotisants.

Non seulement les employés, mais aussi beaucoup de patrons de PME, délaissent quelque peu le thème de la caisse de pension. En effet, beaucoup ignorent les différences sensibles entre les diverses offres disponibles sur le marché en termes de rendements et de viabilité. Toutes les caisses de pension ne se valent pas. Et cela n’a jamais été aussi vrai si l’on considère les enjeux démographiques et les taux bas actuels.

Les chefs et dirigeants des PME ont une double responsabilité:

• Leur première responsabilité est de trouver une solution pour la caisse de pension qui convient parfaitement à leur équipe et qui leur convient et de communiquer ses points forts. Ce faisant, ils se positionnent comme des employeurs attractifs, peuvent recruter des collaborateurs talentueux et les garder durablement.
• Leur deuxième obligation est de partir du principe que leurs collaborateurs manquent de connaissances en matière de prévoyance et de leur faire prendre conscience de l’importance de ce sujet: ces connaissances sont la condition fondamentale pour préparer avec succès le propre avenir financier, pour exploiter le potentiel de la prévoyance professionnelle et de la prévoyance privée pour pouvoir saisir de la meilleure façon les opportunités.

D’ailleurs, vos jeunes collaborateurs sont plus intéressés par le sujet de la prévoyance que vous ne le pensez. C’est également ce que révèle l’étude Fairplay: à la question «Comment investiriez-vous 10’000 francs suisses qu’on vous a donnés», étonnamment, beaucoup de jeunes étaient prêts à placer l’argent sur un compte bloqué pendant dix ans avec une rémunération fixe. Dans le groupe des 18-25 ans, 54 pour cent choisiraient cette option dite «mentalité d’écureuil». Chez les 56-65, ils ne sont plus que 32 pour cent.

Face aux changements actuels, il semble que les jeunes savent qu’ils doivent planifier leur avenir à long terme. Grâce aux intérêts composés sur une longue durée, cela vaut particulièrement le coup. L’étude révèle également que les personnes plus âgées placent en moyenne plus d’argent, surtout de façon plus ciblée et plus rentable. En considérant la situation des taux de l’épargne actuels, la jeune génération recèle beaucoup de potentiel encore intact.