Manuel Gerhard: Ogni colloquio è a suo modo unico, poiché le problematiche sono molto individuali. Proprio per questo è un piacere dare un contributo attivo nell’associazione «BVG-Auskünfte». Mi ricordo di ogni singolo assicurato che, dopo 20 anni di servizio presso il rispettivo datore, aveva ricevuto la disdetta poco prima del pensionamento. In un caso la persona assicurata si era fatta pagare la prestazione di libero passaggio e poi non aveva più diritto ad alcuna prestazione dell’assicurazione contro la disoccupazione. Affinché cose come queste non succedano, è importante chiedere una consulenza quanto prima presso «BVG-Auskünfte».
Carlo Hitz: Quando 16 anni fa, dopo un appuntamento, rientrai a casa con l’allora Presidente del Consiglio di fondazione Martin Hubatka, questi mi raccontò di aver fondato l’associazione «Unentgeltliche Auskünfte für Versicherte von Pensionskassen», di esserne il Presidente e di fornire egli stesso informazioni. Qualche chilometro e frase dopo ero già entusiasta, e da allora anch’io mi impegno in questo campo.
Ci sono molti colloqui di consulenza e destini che mi hanno toccato profondamente: per esempio una signora anziana che aveva lavorato tutta la vita, ma sempre a tempo parziale. Voleva sapere quali prospettive di rendita avesse. A causa del lavoro a tempo parziale non solo le mancava il denaro nella cassa pensioni, ma non riusciva nemmeno a risparmiare privatamente. Quindi non bastava per il pensionamento e ormai c’era ben poco da fare. Le rimaneva solo la possibilità di fare domanda di assistenza sociale e prestazioni integrative al Comune. Questi colloqui sono molto toccanti.
Manuel Gerhard: Spesso gli assicurati vengono licenziati poco prima del pensionamento senza conoscere le ripercussioni sulla previdenza per la vecchiaia. Dall’introduzione dell’art. 47a LPP alla fine del 2020 gli assicurati e le assicurate a partire dal 58° anno di età che vengono licenziati possono rimanere nel loro istituto di previdenza. Questo dà loro respiro per poter pianificare tranquillamente le successive fasi di pensionamento. Gli assicurati, tuttavia, di solito non sanno nulla sull’argomento, aspetto che rende il nostro compito ancora più importante. Un altro tema importante che mette a dura prova gli assicurati e le assicurate sono le problematiche inerenti al pensionamento flessibile.
Carlo Hitz: C’è una grande gamma di domande che vengono poste, è difficile classificarle. Mi vengono spesso poste domande sui seguenti temi: riscatti della cassa pensioni, aliquota di conversione, lavorare dopo il 65° anno di età, prelievo AI, capitale o rendita. Le imprese chiedono inoltre cosa devono fare se nessuna cassa pensioni vuole accettarle. C’è da dire, inoltre, che ogni persona ha una situazione di vita diversa e quindi esigenze altrettanto differenti. Pertanto la lista potrebbe essere allungata con l’inserimento di molti altri punti. Molte persone si sono già informate presso la propria cassa pensioni e ora desiderano una seconda opinione presso la nostra associazione.
Manuel Gerhard: A mio avviso le conoscenze in generale sono scarse. Ma è comprensibile, perché il tema delle assicurazioni sociali, soprattutto della previdenza professionale, non viene trattato in misura sufficiente né nella scuola dell’obbligo né successivamente. A livello di informazione c’è ancora molto da fare. Con l’associazione «BVG-Auskünfte» cerchiamo di colmare queste lacune di conoscenze. Purtroppo raggiungiamo solo una piccola parte della popolazione. Il fatto che sia Zurich sia Vita si adoperino in questo ambito lo reputo molto positivo. Ogni persona assicurata che possiamo supportare con le nostre conoscenze è per noi un successo.
Carlo Hitz: Anch’io osservo che il livello di conoscenze è relativamente basso e che le correlazioni principali non sono comprese. Lo si osserva spesso durante i discorsi sulla possibile revisione della LPP. Si tratta di una scelta necessaria, ma il tema spesso è troppo complesso per gli assicurati. Molte persone ritengono che pensare alla previdenza per la vecchiaia sia prematuro – «ce ne vuole ancora di tempo» – e la considerano quindi una cosa poco prioritaria.
Manuel Gerhard: Le scarse conoscenze hanno enormi ripercussioni sulla configurazione del pensionamento. Quando ci si comincia a preoccupare, spesso è ormai troppo tardi. Al riguardo vale quanto segue: quanto prima si inizia a occuparsi della previdenza, tanto meglio è possibile adeguarla alle proprie esigenze, soprattutto perché queste possono cambiare anche nel corso della vita. L’ideale sarebbe inserire il tema delle assicurazioni sociali già nel piano di studi delle scuole primarie, per creare presto delle conoscenze in materia di LPP. Ritengo sia molto positivo che Vita – Previdenza professionale si adoperi per potenziare la sua attività di informazione a favore della clientela.
Inoltre, gli assicurati presso i loro datori di lavoro possono influenzare la loro previdenza professionale molto più di quanto ritengano. E possono presentare le loro esigenze al Consiglio di fondazione o alla Commissione di previdenza. Oppure possono candidarsi in prima persona per una posizione nel Consiglio di fondazione o nella Commissione di previdenza.
Carlo Hitz: La carenza di conoscenze può avere effetti gravi. Perché se qualcuno se ne occupa solo prima del pensionamento, dopo una disdetta lavorativa, in un caso di decesso o di invalidità, spesso ci si accorge che le prestazioni non bastano. Per questa ragione per i dipendenti è estremamente importante confrontarsi e discutere delle prestazioni della cassa pensioni durante il colloquio di presentazione. Perché solo in tale sede è possibile fare ancora qualcosa di concreto: è possibile parlare con il datore di lavoro del piano di previdenza o scegliere se accettare il lavoro o meno.
Manuel Gerhard: Dalla mia esperienza privata ho imparato ad affrontare sempre il tema della previdenza professionale nel corso dei colloqui di presentazione e di farmi un’idea dei servizi. Ho tuttavia dovuto constatare che persino i datori di lavoro spesso non conoscono la loro situazione previdenziale e non sono affatto preparati a tali domande. Un’altra possibilità: i collaboratori di HR possono perfezionarsi nel settore LPP e fare in modo che gli assicurati vengano formati regolarmente. Io stesso seguo alcuni clienti aziendali, che ogni anno svolgono un orientamento del personale. Durante tale attività spieghiamo il sistema previdenziale svizzero concentrandoci sulla previdenza professionale. Spieghiamo inoltre agli assicurati le loro prestazioni e le diverse possibilità di utilizzo del loro avere di risparmio, in termini di modalità e di tempistica.
Carlo Hitz: Dal mio punto di vista i datori di lavoro rivestono un ruolo fondamentale nella sensibilizzazione dei collaboratori. Il colloquio di presentazione offre la prima possibilità di fornire informazioni sul piano di previdenza e di presentare attivamente le ulteriori prestazioni come componenti retributive integrative. Tuttavia, anche dopo l’assunzione vi sono molte possibilità, p.es.
Manuel Gerhard: Manifestano la loro responsabilità sociale nei confronti dei dipendenti. Chi offre prestazioni della cassa pensioni superiori alla media è bene che lo comunichi in modo chiaro. Questo da un lato aiuta nell’acquisizione di talenti e dall’altro fidelizza i collaboratori che già lavorano in azienda – se il tema viene trattato in modo comprensibile e corretto. Perché solo in questo modo i collaboratori si rendono conto del valore aggiunto.
Carlo Hitz: Dal mio punto di vista i datori di lavoro hanno più facilità a trovare personale valido se a livello di previdenza professionale offrono più del minimo – e questo va pubblicizzato attivamente nell’inserzione. Delle prestazioni supplementari e dei maggiori contributi di risparmio beneficiano del resto anche i datori di lavoro: tutto quello che viene versato nell’istituto di previdenza, infatti, non è soggetto a imposizione per l’impresa, come stabilito dall’art. 81 LPP.
