Il modello previdenziale Vita Classic è caratterizzato da una partecipazione diretta ed equilibrata degli assicurati ai redditi di investimento, che si presenta sotto forma di remunerazione, che viene stabilita in base a un meccanismo trasparente.
Il modello previdenziale viene spiegato nell’opuscolo «Aspetti principali in breve» e nella scheda informativa Modello previdenziale.
La remunerazione complessiva del modello previdenziale Vita Classic è composta da una remunerazione di base e una quota della remunerazione aggiuntiva massima. La remunerazione di base corrisponde alla remunerazione minima stabilita per legge. Se alla data di riferimento a fine novembre il grado di copertura corrisponde almeno al 102%, viene distribuita una remunerazione aggiuntiva.
La quota della remunerazione aggiuntiva massima dipende dalla durata dell’affiliazione dell’impresa alla Fondazione collettiva Vita. Grazie agli elevati redditi da capitale, negli anni scorsi i clienti della Fondazione collettiva Vita hanno beneficiato di una remunerazione complessiva superiore alla media.
| Adesione alla previdenza nell'anno | |||||||||||
| Interesse | 2020 o precedente | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2024 | Remunerazione complessiva | 1,45% | 1,40% | 1,35% | 1,35% | 1,25% | |||||
| Interesse di base | 1,25% | 1,25% | 1,25% | 1,25% | 1,25% | ||||||
| Interesse aggiuntivo | 0,20% | 0,15% | 0,10% | 0,10% | 0,00% | ||||||
| 2023 | Remunerazione complessiva | 1,20% | 1,10% | 1,00% | 1,00% | - | |||||
| Interesse di base | 1,00% | 1,00% | 1,00% | 1,00% | - | ||||||
| Interesse aggiuntivo | 0,20% | 0,10% | 0,00% | 0,00% | - | ||||||
| 2022 | Remunerazione complessiva | 2,50%* | 1,70% | 1,00% | - | - | |||||
| Interesse di base | 1,00% | 1,00% | 1,00% | - | - | ||||||
| Interesse aggiuntivo | 1,50% | 0,70% | 0,00% | - | - | ||||||
| * I clienti con contratti iniziati prima del 01.01.2018 riceveranno l'ultima tranche di interessi dello 0,40% dal precedente modello di pensione e quindi un tasso di interesse totale del 2,90%. | |||||||||||
| Adesione alla previdenza nel | |||||||
| Remunerazione complessiva in % | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 2021 | Regime obbligatorio LPP | 1,40 | 1,40 | 1,40 | 1,00 | 1,00 | 1,00 |
| Regime sovraobbligatorio | 1,40 | 1,40 | 1,40 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | |
| 2020 | Regime obbligatorio LPP | 1,50 | 1,40 | 1,40 | 1,00 | 1,00 | 1,00 |
| Regime sovraobbligatorio | 1,50 | 1,40 | 1,40 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | |
| 2019 | Regime obbligatorio LPP | 2,40 | 1,40 | 1,40 | 1,00 | 1,00 | - |
| Regime sovraobbligatorio | 2,65 | 1,65 | 1,65 | 1,25 | 1,25 | - | |
| 2018 | Regime obbligatorio LPP | 2,40 | 1,40 | 1,40 | 1,00 | - | - |
| Regime sovraobbligatorio | 3,15 | 2,15 | 2,15 | 1,75 | - | - | |
| 2017 | Regime obbligatorio LPP | 2,00 | 1,00 | 1,00 | - | - | - |
| Regime sovraobbligatorio | 2,50 | 1,50 | 1,50 | - | - | - | |
| 2016 | Regime obbligatorio LPP | 2,25 | 1,25 | - | - | - | - |
| Regime sovraobbligatorio | 3,00 | 2,00 | - | - | - | - | |
| 2015 | Regime obbligatorio LPP | 2,65 | - | - | - | - | - |
| Regime sovraobbligatorio | 3,40 | - | - | - | - | - | |
| 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tasso d’interesse minimo LPP in % | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,25 |
Vi offriamo stabilità e la massima sicurezza possibile grazie alle nostre dimensioni e alla nostra strategia di investimento ampiamente diversificata. Ogni azienda ha accesso a investimenti che promettono successo.
Con la nostra strategia d’investimento ampiamente diversificata e a lungo termine possiamo ammortizzare le oscillazioni di breve termine sul mercato dei capitali e realizzare redditi stabili nel tempo che vengono assegnati a voi e ai vostri collaboratori sotto forma di remunerazione. La quota bilanciata di azioni e beni materiali, nonché i collocamenti in investimenti alternativi lasciano prevedere un rendimento più solido a lungo termine.
La nostra strategia d’investimento viene stabilita dal commissione per gli investimenti della Fondazione collettiva Vita e approvata dal Consiglio di fondazione. Essa viene accordata costantemente in base al profilo rischio/rendimento della Fondazione.
| 10 maggiori posizioni azionarie | milioni di CHF | in % deglio azioni | in % del portafoglio |
|---|---|---|---|
| Nestlé SA | 198,2 | 3,37 | 1,09 |
| Novartis AG | 147,1 | 2,50 | 0,81 |
| Apple Inc. |
142,5 | 2,42 | 0,79 |
| Roche Holding AG |
133,2 | 2,26 | 0,73 |
| Microsoft Corp. |
127,7 | 2,17 | 0,70 |
| Alphabet Inc. |
92,3 | 1,57 | 0,51 |
| Amazon.com Inc. |
70,7 | 1,20 | 0,39 |
| Nvidia Corp. |
66,4 | 1,13 | 0,37 |
| Taiwan Semiconductor Manufacturing Co. |
54,6 | 0,93 | 0,30 |
| Samsung Electronics Co. Ltd. |
47,6 | 0,81 | 0,26 |
| Aggiornato al: 30 settembre 2023 | |||
| 10 maggiori posizioni obbligazionarie | milioni di CHF | in % degli obbligazioni | in % del portafoglio |
|---|---|---|---|
| Stati Uniti d’America | 651,6 | 11,13 | 3,59 |
| Pfandbriefbank schweizerischer Hypothekarinstitute | 360,4 | 6,17 | 1,99 |
| Pfandbriefzentrale der schweizerischen Kantonalbanken AG |
245,6 | 4,21 | 1,35 |
| Confederazione Svizzera |
190,0 | 3,25 | 1,05 |
| Repubblica Francese |
63,8 | 1,09 | 0,35 |
| Repubblica Federale Tedesca | 59,2 | 1,01 | 0,33 |
| Banca Cantonale di Zurigo |
51,2 | 0,88 | 0,28 |
| Regno di Spagna | 49,7 | 0,85 | 0,27 |
| Banca Cantonale di Lucerna SA |
40,8 | 0,70 | 0,22 |
| Cantone Ginevra |
37,5 | 0,64 | 0,21 |
| Aggiornato al: 30 settembre 2023 | |||
«Active ownership» è un elemento centrale: dall’esercizio attivo dei diritti di voto al dialogo in tutte le categorie d’investimento. La Fondazione collettiva Vita dà grande importanza a una buona Corporate Governance. Si impegna a favore dei massimi standard di integrità e trasparenza, sia nella gestione aziendale sia negli investimenti nell’impresa.
Tuteliamo efficacemente i diritti di voto degli azionisti in Svizzera e all’estero. A inizio 2023 abbiamo ampliato i nostri principi per l’esercizio del diritto di voto, prestando particolare attenzione agli aspetti della sostenibilità. Chiediamo più trasparenza nelle questioni sociali, ecologiche e inerenti al diritto del lavoro. Questo ci consente di esercitare una maggiore influenza a favore di uno sviluppo sostenibile. Al riguardo abbiamo il supporto di Institutional Shareholder Services (ISS). Con l’adesione all’engagement pool di ISS, entriamo in dialogo diretto con le aziende. Attraverso la Zurigo fondazione d’investimento garantiamo la tutela dei diritti di voto degli azionisti presso le società anonime quotate in borsa in Svizzera e all’estero.
"Facciamo in modo che nel processo d’investimento i gestori dei fondi applichino i criteri ESG. Tutti i gestori patrimoniali sono firmatari degli UN-PRI (i principi Onu per l’investimento responsabile; UN Principles for Responsible Investment) e il 100 percento dei gestori di azioni sono coinvolti attivamente in questo senso.
Ci impegniamo al rispetto dei principi per l’investimento responsabile emanati dalle Nazioni Unite (UN-PRI). Allo stesso modo promuoviamo uno sviluppo sostenibile su basi collaborative e partecipiamo a diverse cooperazioni, per incrementare ulteriormente l’attività d’investimento responsabile. Promuoviamo lo scambio di esperienze con proprietari di patrimoni affini attraverso l'adesione. Siamo uno dei primi fondi pensione in Svizzera a diventare membro della Net Zero Asset Owner Alliance. Siamo anche membri di Swiss Sustainable Finance (SSF) e abbiamo aderito all'iniziativa Climate Action 100+.
Investiamo in modo efficace nell’ambiente, nella società e nell’infrastruttura. Investendo in green bond supportiamo progetti che hanno un impatto positivo sullo sviluppo sostenibile. Anche l’«Impact Investing» rientra nell’impegno abitazione per anziani. Con abitazione per anziani promuoviamo progetti di investimento sostenibili e insieme a partner locali ci adoperiamo per lo sviluppo e la configurazione degli spazi vitali del futuro. Pensiamo al di là del pensionamento e realizziamo appartamenti a misura di anziano.
Il nostro obiettivo è un mix equilibrato di misure e approcci integrati per la decarbonizzazione sostenibile. Tra questi rientra anche la costante e duratura riduzione delle emissioni di CO2, sia negli investimenti immobiliari e azionari nazionali e internazionali, sia per quel che riguarda i nostri locali commerciali. Ci siamo posti chiari obiettivi di sostenibilità, che monitoriamo regolarmente.
Nella categoria d’investimento Immobili Svizzera, dal 2010 siamo riusciti a ridurre del 28,7 percento le emissioni di CO2. Il nostro obiettivo è una riduzione complessiva pari al 40 percento delle emissioni di CO2 rispetto al 2010. Il monitoraggio costante del portafoglio è un elemento di controllo fondamentale. Mediante un software specifico rileviamo l’impronta ecologica di CO2 del nostro portafoglio immobiliare globale.
Il gruppo d’investimento Immobili Europa Direct (IED) è gestito dalla società manager di portafogli Schroder Real Estate. Dal 2011 Schroder Real Estate partecipa al Global Real Estate Sustainability Benchmark (GRESB), lo standard globale dominante per la valutazione della prestazione ambientale, sociale e di governance (ESG) dei fondi immobiliari e delle società immobiliari. Nel 2022 il fondo ha ottenuto un punteggio di 90 su 100, un risultato che gli ha fruttato lo status di fondo 5 stelle (su 5) e un rating green star. In settembre 2019 Schroder ha aderito alla Better Buildings Partnership (BBP), per ribadire il proprio impegno a contrastare il cambiamento climatico. E nel mese di dicembre 2020 ha pubblicato il «Pathway to Net Zero Carbon». In linea con l’Accordo di Parigi, questa strategia comprende l’impegno a favore del saldo netto delle emissioni pari a zero entro il 2050 o prima, per contenere il riscaldamento globale a 1,5°C.
Negli investimenti azionari ci siamo posti l’obiettivo di ridurre le emissioni di CO2 rispetto al 2019 di -20 percento entro il 2025. Entro la fine del 2022 siamo riusciti a ridurre del 14,8 percento l’impronta di CO2 del nostro portafoglio azionario.
Il regolamento di previdenza della Fondazione collettiva Vita prevede per la stessa la possibilità di applicare alle persone assicurate e al datore di lavoro un contributo per il finanziamento della compensazione delle perdite sulle conversioni delle rendite (art. 5, cpv. 5).
Il 1° gennaio 2024 sarà addebitata per la prima volta un’aliquota contributiva pari allo 0,01867%, calcolata sull’avere di vecchiaia obbligatorio proiettato al 31 dicembre 2024 e applicabile a tutti gli assicurati attivi a partire dai 45 anni. Per CHF 100'000 d’avere di vecchiaia, l’importo di tale contributo sarà pari a CHF 18.67 all’anno.
Le cifre principali annuali, la composizione del consiglio di fondazione e le informazioni su altri organi sono disponibili qui.
