Mit den 1e-Vorsorgeplänen von Vita Select können Unternehmen ihren Mitarbeitenden mehr Freiheit in der Gestaltung der Vorsorge bieten und gleichzeitig selbst von attraktiven Vorteilen profitieren.
Die 1e-Lösungen richten sich an Unternehmerinnen und Unternehmer sowie an deren Kadermitarbeitende mit einem Einkommen von über CHF 132'300. Das 1e-Vorsorgevermögen ist vom bestehenden Pensionskassenvermögen vollständig getrennt und umfasst nur einen überobligatorischen Teil der beruflichen Vorsorge.
Alle Versicherten wählen ihre Anlagestrategie selbst und sparen individuell. Die Strategie kann direkt auf dem Vita Versichertenportal ausgewählt und gewechselt werden. Das Abrufen individueller Vorsorgedokumente und die Simulation verschiedener Szenarien bieten dabei die Gelegenheit, jederzeit einen klaren Überblick über die eigene Anlagestrategie zu behalten.
Unternehmen, die von den 1e-Plänen Gebrauch machen möchten, müssen die entsprechenden Lohnanteile in einer separaten Rechtseinheit versichern. Infolgedessen entsteht neben der ersten Stiftung für Löhne im Obligatorium und Überobligatorium bis zur 1e-Lohngrenze eine zweite Stiftung. Diese deckt die ausserobligatorische Vorsorge für Löhne oberhalb dieser Grenze ab.
Wenn ein Unternehmen 1e-Vorsorgepläne anbietet, müssen alle Mitarbeitenden, welche die dafür im BVG definierten Kriterien erfüllen, diese Lohnanteile im Rahmen der 1e-Vorsorgelösung versichern. Dabei kann der Arbeitgeber die Grenze für die 1e-Lösung auch höher als CHF 132'300 ansetzen.
Je nach Vorsorgeplan des Unternehmens können Versicherte aus neun Anlagestrategien auswählen. Eine der angebotenen Strategien ist immer sicherheitsorientiert. Die Anlagestrategie kann bei Bedarf wöchentlich geändert werden.
Die Versicherten nehmen Einfluss auf die Entwicklung ihres Vorsorgevermögens, indem sie die Strategiewahl selbst in die Hand nehmen.
Flexibilität: Es ist sehr wichtig, dass sich die Versicherten bei der Wahl der Anlagestrategie beraten lassen und ihr Portfolio regelmässig überprüfen. Denn die Entscheidung, ob jemand eine sicherheitsorientierte Anlagestrategie oder eine Anlagestrategie mit mehr Risiko wählt, muss mit der persönlichen Gesamtsituation abgestimmt werden. So bietet sich möglicherweise vor der Pensionierung der Wechsel in eine sicherheitsorientierte Anlagestrategie an. Bei Vita Select können Versicherte die Anlagestrategie regelmässig wechseln.
Anlagestrategien: Die folgenden Anlagestrategien wurden von den Anlageexpertinnen und -experten der Zurich Invest AG ausgehend von den verschiedenen Bedürfnissen der Versicherten zusammengestellt. Die Versicherten wählen aus unterschiedlichen Anlagestrategien diejenige aus, die genau zu ihren Bedürfnissen passt.
| Zürich Anlagestiftung Anlagestrategie | Valor | Anlagestrategien (inkl. Bandbreiten) | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Anlagestil | Aktien | Obligationen | Immobilien, Hypotheken | Alternative Anlagen | |||
| Geldmarkt | 000.722.858 | Aktiv | 0% | 100% | 0% | 0% | |
| Defensiv | 002.844.745 | Aktiv | 10% - 25% | 35% - 70% | 0% - 30% | 0% - 15% | |
| Ausgewogen | 002.844.737 | Aktiv | 15% - 40% | 30% - 60% | 0% - 30% | 0% - 15% | |
| Progressiv | 002.844.727 | Aktiv | 25% - 50% | 20% - 50% | 0% - 30% | 0% - 15% | |
| Dynamisch | 050.270.077 | Aktiv | 40% - 60% | 5% - 30% | 0% - 30% | 0% - 20% | |
| Mix 20 | 051.249.460 | Aktiv/Passiv | 10% - 30% | 30% - 50% | 0% - 25% | 0% - 15% | |
| Mix 45 | 051.249.461 | Aktiv/Passiv | 30% - 55% | 15% - 35% | 0% - 25% | 0% - 15% | |
| Mix 65 | 051.249.462 | Aktiv/Passiv | 40% - 75% | 0% - 20% | 0% - 25% | 0% - 15% | |
| Mix 98 | 130.097.948 | Passiv | 85% - 100% | 0% - 10% | 0% - 5% | 0% - 5% | |
Wir verfolgen eine nachhaltige Investmentphilosophie und fördern dementsprechend nachhaltige Investitionen. Dabei baut unser verantwortungsbewusster Anlageprozess auf dem Drei-Säulen-Ansatz auf. Zu diesem Ansatz gehören «ESG-Integration», «Impact Investing» und «gemeinsamer Fortschritt».