Frühpensionierung

Wenn sich ein Mitarbeitender für eine Frühpensionierung entscheidet, kann er zwischen zwei Möglichkeiten wählen:

1. vorzeitige Pensionierung zu 100%
2. Teilpensionierung – dabei kann das Arbeitspensum in höchstens drei Teilschritten reduziert werden, wobei jeder Teilschritt mindestens 20% betragen muss. Da die kantonalen Steuerbehörden vereinzelt höhere Mindestteilschritte vorsehen (z.B. Zürich: mindestens 30%), empfehlen wir Ihnen, sich bei Ihrer Steuerbehörde zu erkundigen.

In beiden Fällen besteht die Wahl zwischen Kapital- und Rentenzahlung. Bei der Teilpensionierung sind zwei Teilpensionierungsschritte mit Bezügen in Kapitalform möglich. In beiden Fällen gilt folgendes Vorgehen:

1. Bitte melden Sie die Frühpensionierung Ihres Mitarbeitenden mit dem Formular Meldung einer Pensionierung oder Teilpensionierung.
   
   Meldung einer Pensionierung oder Teilpensionierung Vita Classic & Vita Plus
   Meldung einer Pensionierung oder Teilpensionierung Vita Invest
   Meldung einer Pensionierung oder Teilpensionierung Vita Select
2. Senden Sie das vollständig ausgefüllte Formular an:
   
   Vita Classic & Vita Plus:
   Zürich Versicherungs-Gesellschaft AG
   Leistungsdienst Kollektivleben
   Postfach
   8085 Zürich
   pension@zurich.ch
   044 629 08 85
   
   Vita Invest:
   Sammelstiftung Vita Invest der Zürich Lebensversicherungs-Gesellschaft AG
   Postfach
   8085 Zürich
   vitainvest@pfs.ch  
   
   Vita Select:
   Sammelstiftung Vita Select der Zürich Lebensversicherungs-Gesellschaft AG
   Postfach
   8085 Zürich
   vitaselect@pfs.ch 

Bitte informieren Sie Ihren Arbeitgeber über Ihre vorzeitige Pensionierung, sodass er uns darüber in Kenntnis setzen kann.

Von Ihrem Arbeitgeber werden wir ein entsprechendes Formular erhalten. Sobald uns dieses vorliegt, senden wir Ihnen alle weiteren Informationen direkt per Post zu.

Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten, verringert sich die Zeit, in der Sie Vorsorgekapital ansparen können. Entsprechend geringer fallen die Leistungen nach Ihrer Pensionierung aus. Wir empfehlen Ihnen, rechtzeitig mit der Planung einer Frühpensionierung zu beginnen.

Vita bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre vorzeitige Pensionierung über die berufliche Vorsorge zu finanzieren. Um im Alter vollumfängliche Leistungen zu erhalten, können Sie sich freiwillig einkaufen. Das heisst, Sie können den fehlenden Betrag bis zur ordentlichen Pensionierung freiwillig einzahlen.

1. Damit wir die aus Ihrer Frühpensionierung entstehende Vorsorgelücke berechnen können, benötigen wir folgende Angaben:
   
   - Ihre aktuelle Adresse
   - Das genaue Datum, zu welchem Sie sich frühpensionieren lassen möchten
   
   

   Sie können uns diese Informationen gerne telefonisch unter 0800 80 80 80 mitteilen oder uns diese schriftlich zukommen lassen.

2. Die Berechnung Ihrer Vorsorgelücke senden wir Ihnen mit dem Formular Einkauf in die Pensionskasse per Post zu. Falls Sie sich entscheiden, die Vorsorgelücke zu decken, können Sie den Betrag mittels am Formular angehängtem Einzahlungsschein einzahlen. Bitte retournieren Sie uns gleichzeitig das Formular per Post an:
   
   Zürich Versicherungs-Gesellschaft AG
   Help Point BVG
   Postfach
   8085 Zürich
   bvg@zurich.ch

Detaillierte Informationen finden Sie unter Einkauf in die Pensionskasse. Natürlich stehen Ihnen auch unsere Berater in Ihrer Nähe gerne für Ihre Fragen zur Verfügung.

Wenn Sie einen freiwilligen Einkauf für Ihre Frühpensionierung tätigen und später auf die Frühpensionierung verzichten oder sich später als ursprünglich geplant pensionieren lassen, verfallen Ihre Zahlungen an das Vorsorgewerk. Das heisst, sie stehen Ihnen nach Ihrer Pension nicht zur Verfügung. Dies ist nur dann der Fall, wenn das reglementarische Leistungsziel bei reglementarischer Pensionierung um mehr als 5% überschritten wird. Die zuständige Steuerbehörde kann im Übrigen weitgehende Einschränkungen für den freiwilligen Einkauf vornehmen, was für Sie steuerliche Nachteile bedeutet. Für Fragen in diesem Zusammenhang und zur Ermittlung der Abzugsfähigkeit freiwilliger Einkäufe kontaktieren Sie bitte das zuständige Steueramt.