Regula ha appena ricevuto il suo certificato di previdenza dalla Fondazione collettiva Vita e lo studia accigliata. All’inizio non capisce bene cosa vogliano dire tutti quei numeri. Ma con una chiamata all’Help Point LPP può chiarire tutto velocemente.
Almeno un mese dopo aver compiuto 58 anni, Regula può andare in pensione anticipatamente. In questo modo guadagna tempo prezioso per godersi la vita, coltivare i suoi hobby e viaggiare. Ma non tutti si possono permettere un pensionamento anticipato. Idealmente Regula vorrebbe andare in pensione a 62 anni, che è anche l’età minima per riscuotere anticipatamente la sua rendita AVS. Poiché la regolare età di pensionamento per lei è di 64 anni, le mancherebbero due anni di contribuzione AVS e due anni di contribuzione nella cassa pensioni. A conti fatti, con il pensionamento anticipato avrebbe sul conto 7’760.85 franchi in meno all’anno. In altre parole: anziché con il 58 percento del suo attuale reddito di 100’000 franchi svizzeri, ora se la dovrebbe cavare con un buon 50 percento.
La lacuna che si viene a creare può essere compensata in parte mediante riscatti nella cassa pensioni. Anche il terzo pilastro o altre fonti di reddito possono aiutare a compensare la perdita. Magari Regula sceglie, ad esempio, di vendere la proprietà per piani e di prendere in affitto un piccolo appartamento in Ticino. Inoltre la situazione di suo marito, di cinque anni più grande di lei, ha un ruolo decisivo: a quanto ammonteranno le sue prestazioni di vecchiaia del primo e del secondo pilastro? Quando vorrà andare in pensione? Se infatti entrambi percepiscono una rendita AVS, questa verrà limitata al 150 percento delle due rendite singole, al massimo 42’300 franchi svizzeri. Si possono immaginare diversi scenari.
Sempre più persone vorrebbero lavorare oltre l’età di pensionamento. In base alle leggi vigenti hanno la possibilità di lavorare almeno fino al compimento dei 70 anni. Anche Regula pensa a come sarebbe la sua situazione in quel caso. Si rende conto che per lei presso la Fondazione collettiva Vita ci sono due varianti possibili:
Regula si immagina uno scenario in cui lavora fino al 70° anno di età. Il suo datore di lavoro le consente di continuare a versare contributi di vecchiaia. In questo modo crescerebbe significativamente il suo capitale di vecchiaia, aumenterebbero le sue aliquote di conversione e anche la rendita AVS sarebbe più alta. Regula è sorpresa del risultato finale: in totale potrebbe contare su una rendita dal primo e secondo pilastro di 81’790 franchi svizzeri. Questa cifra basterebbe anche per un appartamento con vista sul Lago Maggiore. Ciononostante, Regula decide di scartare questa variante perché vorrebbe godersi la pensione con suo marito.
Regula valuta quindi un’altra opzione: poiché le piace ancora lavorare ma allo stesso tempo vorrebbe concedersi più tempo libero, per lei potrebbe essere interessante anche un pensionamento parziale. Presso la Fondazione collettiva Vita lo si può organizzare in modo piuttosto flessibile tra il 58° e il 70° anno di età, a condizione comunque che il lavoratore sia pienamente abile al lavoro.
Il pensionamento parziale di Regula può avvenire in massimo tre fasi, ciascuna corrispondente al 20 percento del rispettivo carico di lavoro a tempo pieno. E tra le fasi ci dev’essere almeno un anno di distanza. Dopodiché non è più possibile aumentare il tasso di occupazione. L’avere di vecchiaia per le fasi del pensionamento parziale si compone di parti obbligatorie e sovraobbligatorie nella medesima proporzione dell’intero avere di vecchiaia e, per il singolo livello di pensionamento parziale, la prestazione di vecchiaia può essere prelevata in toto o in parte sotto forma di capitale. Sono ammessi al massimo due prelievi di capitale.
Naturalmente anche i lavoratori più avanti con gli anni possono scegliere di ridurre il proprio carico di lavoro senza che ciò voglia dire subito un pensionamento parziale. Inoltre, se il lavoratore ha già raggiunto i 58 anni di età il datore di lavoro può permettere che in caso di una riduzione del carico di lavoro il salario assicurato rimanga quello precedente (più alto). In tal modo non si creano lacune nei contributi pensionistici e il collaboratore riceve le stesse prestazioni di vecchiaia che avrebbe senza la riduzione del carico di lavoro. È poi oggetto di trattativa se il lavoratore finanzia da solo il proseguimento dell’assicurazione ulteriore o se il datore di lavoro contribuisce.
La Fondazione collettiva Vita è una cassa pensioni lungimirante, che perciò offre una grande flessibilità per venire incontro ai bisogni dei suoi assicurati. Per trovare la soluzione migliore, bisogna tenere presenti vari fattori: il background finanziario, la situazione familiare, hobby, obiettivi nella vita, età e situazione del partner, eventuali proprietà d’abitazioni e stato di salute. Vale quindi la pena parlarne con l’esperto di previdenza.
